预约数月起 ！购房者仍扎堆提前还贷，为什么？值不值？******
“我提前去银行预约了提前还房贷，2月18日可以正式办理 。”北京市民王飞告诉贝壳财经记者自己两个月前预约了提前还10万元的房贷 ，近期将可办理。
最近在首套住房贷款利率政策动态调整机制下，房贷利率不断下行 ，提前还房贷 的年轻人不断增加 。
面对扎堆提前还贷现象 ，不少银行设置了“时间门槛” ，购房者需要提前两三个月甚至更长时间去预约。还有银行通过提高提前还款 的成本来抑制客户提前还款的行为，去年8月份有银行因收取房贷提前还款补偿金惹争议 。
为何大家要提前还房贷？易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析 ，伴随着理财投资收益 的走低以及去年下半年以来资本市场及债市 的波动性加大，对于占据绝对优势的保守型群体来说，资金难以有好的去处，因此越来越多的金融消费者倾向于通过提前还款来”降杠杆“ ，优化自身负债结构 ，同时也图个“心安”。但提前还贷行为未必会受到银行 的欢迎，尤其在个人房贷作为优质资产的当下 ，银行会倾向于采取更多预约还款、作出收费等“限制性措施” 。
从购房者角度看 ， 是否要提前还房贷？什么样 的情况下提前还房贷比较划算？上海易居房地产研究院研究总监严跃进分析称 ，“理论上来讲 ，刚买房不久 ，剩余利息较多 的购房者可以考虑 。而还贷时间较长的购房者已经还完大部分利息 ，此时再去选择提前还款肯定是不合适的。”
提前还房贷需预约
“三个月能办下来也不错了”
近日 ，一波“提前还贷潮”在年轻人中盛行 。
北京市民王飞告诉记者自己两个月前预约了提前还10万元 的房贷 ，近期将可办理。另有市民小李称 ，“昨晚提 的提前还款申请 ，下午四点多就通过了 ，可办理时间为4月23日。”
据了解，目前部分银行可通过APP线上进行提前还贷 的操作，但 是预约全靠“拼手速” 。有购房者表示，在APP尝试提前还款时，页面显示暂时无法受理该提前还本申请，线上额度已满。个别银行APP则直接关闭了提前还款的线上通道，只能去柜台排队办理 。
某国有大行 的客户经理告诉新京报贝壳财经记者 ，提前还款需先去营业部申请 ，等额度分配下来再通知存款 ，扣款成功后大概一个月拿涂销资料 。但由于人民银行给每个银行都有固定额度的 ，目前提前还房贷肯定需要排队预约 的 。“三个月能办下来也不错了。”该客户经理表示 。
“现在提前还款的人太多了 ，银行设置了提前还款 的额度，所以一直都在排队 。”另一家银行的客户经理也对贝壳财经记者表示，现在提前还贷都要在系统中预约 ，目前在该行预约起码也得两个月 。
对于部分购房者愿意提前还房贷的原因 ，有银行分析人士指出 ，这主要是因为近年来宏观经济环境复杂 ，市场利率持续下行 ，部分早年购房者房贷利率高 ，提前还房贷减少利息支出 ；同时 ，由于市场利率下行 ，资产收益普遍下降，导致风险适中、高于房贷利率的资产难找 ，即有部分“闲钱”的业主难以找到风险、收益匹配 的资产。
上述分析人士指出 ，房贷能为银行提供稳定现金流收入的优质资产 ，提前还房贷能加快资金回笼 ，拓展房贷空间 ，但也损失未来较高 的利率收益，并且如果短期内出现较多提前还房贷情况 ，银行就面临短期难以找到类似优质资产匹配 ，机会成本上升 的问题 。
“个人按揭贷款是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润 ，因此不少银行选择提高还款门槛 。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对贝壳财经记者表示 。
有人提前还款可省几十万利息
提前还贷值不值 ？
“利息太高了 。”魏先生告诉贝壳财经记者 ，他肯定 是要提前还房贷的 ，原来理财收益能覆盖房贷 ，现在不能了，就想提前还了 。
据魏先生计算，其在河北的一处房产贷款金额70万元 ，还款期限为25年(已经还款5年)，如果现在提前20年还清 ，以5.2% 的利率、等额本息还款方式计算 ，可以省下约37w的利息。
农业银行的一名客户经理也向记者分析称 ，目前来看，如果理财收益远低于预期水平 ，提前还贷还是比较合适 的 ，除非有更好的投资渠道。
相比扎堆提前还贷 的购房者，也有购房者表示 ，近期不打算提前还房贷 。去年曾提前还过一笔房贷 的北京市民李凡告诉记者 ，“在今年的环境下，我肯定不会提前还款，而 是更倾向于投资。”
作为一名个体经营者 ，黄女士则认为手握“现金流”相对更划算。黄女士告诉贝壳财经记者 ，用尾款 的资金经营带来的收益远大于提前还贷省下 的利息 。
苏筱芮指出，在房贷“上车时”利率过高 的人群会更偏好提前还款 ，以求在当前利率水平较低的环境下节约更多利息，目前国内第一波疫情已进入尾声，后续第二波等不确定性依旧存在，预计今年倾向于提前还贷的人群依旧保持在高位。
那么 ，究竟什么样的人适合提前还款？王蓬博认为，手里有余钱的，又找不到合适的投资渠道 ，或者对于资产稳定期望较高 的购房者，可以选择提前还贷 。
严跃进则认为 ，利息支出太多 ，手上有闲钱 的人可以选择提前还款 。此外 ，理论上来讲，刚买房不久 ，剩余利息较多的购房者也可以考虑。而还贷时间较长的购房者已经还完大部分利息 ，此时再去选择提前还款肯定 是不合适 的 。
“对于个人来说，提前还房贷减少了利息支出 ，但需要让渡资金流动性，并且金额不在小数目 。”上述银行分析人士认为 ，一般来说，对于房贷利率高 ，还房贷期限长 ，短期拥有大笔“闲置”资金的业主相对适合一些。他指出，从趋势看，随着经济回暖，利率中枢有所抬升，金融市场回归常态，市场风险偏好逐步回暖 ，提前还房贷预计有所减少。
新年伊始 ，监管接连重磅发声，既有提出对购买首套住房要大力支持 的，也有提出要鼓励房 、车等大宗商品消费 的。苏筱芮建议，一 是明确提前还贷 的相关业务流程，使进度变得更加透明 ，二 是充分响应监管精神，关注新增房贷的拓展，为首套购房、多子女二套改善购房等刚需群体做好基础性金融服务。
严跃进亦认为，提前还房贷目的就 是减少利息支出 ，应该重视扎堆“提前还贷”现象 。一方面，要积极宣传“存量贷款也会降利息”的精神，减少提前还房贷 的行为。另一方面，各地要把“房贷利率下调-房贷提前偿还”之间的关系做系统的研究，从保护购房者权益角度积极为购房者减负。
新京报贝壳财经记者 王雨晨
“逛吃 、逛吃”…… “列车集市”上“年货节”******
(新春走基层)“逛吃 、逛吃”…… “列车集市”上“年货节”
中新网内蒙古大兴安岭1月18日电 题 ：“逛吃、逛吃”…… “列车集市”上“年货节”
作者 张玮 徐率
“您好 ！葡萄给我来一袋 。”
“11元 。”
“往前走一走，看一看有啥喜欢 的 ！”
……
春节将至，为了让回家过年 的人购买到物美价廉 的年货 ，由加格达奇开往齐齐哈尔的4045次公益慢火车将年货集市搬上列车，沿途乡镇 的家乡特产成为“列车大集”上 的主角 。
穿梭在大兴安岭林海的这趟公益慢火车上 ，别样年味儿扑面而来 。
走进4045次列车 的3号车厢，琳琅满目 的年货吸引了人们 的目光 。
75岁的张华军老人家住白桦排 ，这里每天只通这一趟火车 ，每年过年他都要到邻村镇上 的集市里购买年货，头一次赶上“列车大集”，他不由自主地在车厢逛了起来。
“列车大集”上设有生活物资区 、土特产品区 、网红零食区、民俗文化区、冻货区等 ，旅客可以在列车上购买瓜果蔬菜 、米面粮油等生活物资 ，也可以买到木耳 、蘑菇 、榛子 、蓝莓等地方特产，甚至还有对联、福字 、灯笼等年货。
图为乘客在列车上赶大集 。 王明月 摄李鹏是黑龙江省嫩江市伊拉哈镇伊拉哈中学 的一名乡村支教老师 ，他与这趟列车有着很深 的感情 。当年，他坐着这辆公益慢火车走出山村求学 。春节前夕 ，他又坐着这趟火车回到家乡支教 。
“列车大集”的书籍区吸引了李鹏 的目光 。“身为教师 ，看到书就比较亲切 ，想着选一些适合初中生看 的书籍带回学校，孩子们可以在课后看一看 ，丰富一下他们的情操。”
为了办好这次“列车大集” ，列车组在3个月前就开始准备，征集民众对春运集市的需求 ，最后确定了6个品类的销售货品 ，其中大多数产品是沿途乡村 的土特产 ，“列车大集”也成为家乡特产的展示平台。
4045次列车长何斌告诉记者，供货商也可以在列车上进行直播带货，打出自己的品牌，助力乡村振兴发展 。
图为穿行在林海的公益慢火车 。 王明月 摄这趟列车一路向北 ，跨过嫩江平原 ，穿越大兴安岭林海，全程431公里，单程运行9小时52分 ，沿途站停32站，其中，二道湾、青水山 、团结 、八方、白桦排等14个站每天只有这一趟列车经过 。
何斌说 ：“现在我们各节车厢都 是满员 ，车厢里每天都热闹极了。”
4045次列车至今已运行了40多年 ，这趟公益慢火车为偏远林区解决了出行难的问题，帮助沿线百姓在精准脱贫 、乡村振兴 的道路上迎着曙光一路前行 。(完)
| 天天中彩票地图 |
